Prof. Dr. Şenol Babuşcu tek tek sıraladı: Bankaların kârlarının artmasındaki etkenler neler?

Eski Ziraat Bankası Genel Müdür Yardımcısı Prof. Dr. Şenol Babuşcu, bankacılık kesiminin karlılık oranındaki artışın etkenlerini tek tek sıraladı.

Babuşcu, Bankacılık bölümünün 2021 yılı birinci 6 ayındaki karının 34 milyar TL iken 2022 yılı birinci 6 ayındaki karının yüzde 401 artışla 169 milyar TL’ye ulaştığı bilgisini paylaştıktan sonra etkenleri ise şöyle sıraladı:

“1- KUR MUHAFAZALI MEVDUAT HESABI ETKİSİ

Haziran sonunda KKMH 1 milyar TL’yi geçti. Bankaların uyguladığı faiz yıllık %17 (3 aylık periyotta %4,25) iken müşteriye garanti edilen döviz kuru değişimi 3’er aylık devirlerde yaklaşık % 20 oldu.Aradaki farkı devlet ödediğinden bankaların faiz masrafları düşük.

2- TCMB DÜŞÜK FAİZLE FONLAMA ETKİSİ

Para siyaseti faizi yılın başından beri yüzde 14’de sabit. MB %14’ten bankaları fonlarken bankalar bu kaynakları ortalama yüzde 25’ten devlete borç vermekte ya da ortalama yüzde 30’dan (son 2 ayda yüzde 40 ve üzeri faizle) kredi olarak kullandırmakta.

3- KREDİ VE MEVDUAT FAİZ FARKININ ETKİSİ

Bankalar yılın birinci yarısında ortalama %18 ile topladığı kaynağı % 30 faizle kullandırdı. Kredi ve mevduat faizi ortasındaki fark açıldı. Geçen yılın birebir periyoduna nazaran faiz geliri %99 faiz masrafı %44 net faiz geliri de %204 arttı.

4- VADESİZ MEVDUATIN ETKİSİ

5- ENFLASYONA ENDEKSLİ MENKUL PAHALARIN ETKİSİ

Bankaların portföylerinde evvelki yıllarda alınmış uzun vadeli TÜFE’ye endeksli menkul değerler bulunmakta. Bu menkul değerlerin getirisi enflasyon oranı kadar iken bankaların TL cinsinden maliyeti ortalama %18’lerde.

6- KUR TESİRİ – KAMBİYO KARLARI

Kur tesirine; alım satım süreçleri ve döviz konumu dikkate alınarak 2 açıdan bakılabilir.

6- a-Döviz Alım Satımı

Bankalarca döviz alım-satım marjı geçtiğimiz yılda 0,02-0,03 iken 2022 yılı birinci yarısında 0,30-0,50 ortasında değişti.Hükümetin talebiyle döviz süreçlerinin dalgalanmasını azaltmak için marjlar açık tutuldu lakin dövize talep sürdü, kambiyo karı arttı

6- b- Pozisyon

7- FAİZ BASKISININ TESİRİ (MEVDUAT TARAFINDA)

Bankacılık dalına Hükümetin mevduat faizlerini artırmama konusunda baskısı bulunmakta. Enflasyon %80’lerde iken mevduat faizleri yılın birinci yarısında ortalama %18’lerde gerçekleşti. Bu durumun karlılık üzerinde tesiri büyük.

8-KREDİ KULLANDIRMAYIN TALİMATININ ETKİSİ

Son 2 aydır Hükümet hiperenflasyon kaygısı ile krediyi durdurmak istedi. Kamu bankaları buna uyarken özel bankalar faizi %40-50’ye çıkarıp talebi azaltmak istedi. Fakat gereksinim ve enflasyonun altındaki faiz krediye talebi sürdürdü.

9- BAZ ETKİSİ

 

 

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.